Comment choisir la meilleure offre de prêt immobilier ?

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Pour votre projet d’achat immobilier, vous pouvez demander à votre banque un prêt immobilier. Avant de se lancer dans les démarches d’achat, il est primordial de choisir le bon crédit immobilier. Quel financement choisir ? Comment calculer votre capacité d’emprunt ? Quelles sont les assurances nécessaires ? Comment bénéficier du meilleur taux de crédit ? FONCIM vous dit tout sur le financement de votre projet immobilier

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Le crédit immobilier ou prêt immobilier, est une somme d’argent d’un certain montant octroyée par des établissements de crédits comme des banques, banques en ligne ou des sociétés de financement (organismes prêteurs) à des particuliers ou professionnels (emprunteurs) pour financer leurs projets. Ces prêts immobiliers peuvent financer :

• L’acquisition d’un bien (appartement, maison, terrain) à usage d’habitation (résidence principale ou résidence secondaire) ou à usage mixte (logement et professionnel)
• Les travaux de réparation, d’amélioration et d’entretien du bien
• Les travaux de construction d’une habitation, lors de l’achat d’un terrain par exemple

Le choix de votre crédit immobilier va dépendre de la nature de votre bien, de votre capacité d’achat immobilier mais aussi de votre capacité d’emprunt.

Calculer sa capacité d’emprunt et d’achat immobilier

La capacité d’emprunt est le montant financier qu’un emprunteur peut obtenir auprès d’une banque ou d’un organisme de financement pour son projet d’achat immobilier en fonction de son profil. Le montant du prêt immobilier varie avec les critères suivants :

• La valeur d’achat du bien immo
• La durée de l’emprunt, à noter qu’un prêt immobilier s’échelonne en mensualités de remboursement sur 5 à 30 ans en moyenne. Plus la durée du prêt est longue, plus vous payez d’intérêts.
• Le montant de votre apport personnel
• Le taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 33% de vos revenus (vos revenus – vos charges)
• Les potentielles aides auxquelles vous pouvez prétendre

Votre capacité d’emprunteur est la principale composante de votre capacité totale d’achat immobilier. La capacité d’achat prend également en compte l’apport personnel ou les prêts complémentaires comme le prêt à taux zéro qui peuvent être souscrits par l’emprunteur.

Comment comparer les offres de crédit immobilier ?

Banques et organismes de financement vous proposent toutes sortes d’offres de prêts immobiliers. Comment choisir l’offre qui correspond à votre projet immobilier et bénéficier du meilleur taux ? Pour décrocher le meilleur taux, vous pouvez faire appel à un courtier en crédits immobiliers. Il se chargera de comparer et négocier les montants des offres auprès des banques afin de vous faire bénéficier des offres les plus avantageuses comme un meilleur taux de crédit immobilier, les options envisageables comme le crédit modulable ou même le coût de l’assurance emprunteur.

Contacter plusieurs établissements bancaires vous permettra de faire jouer la concurrence et de demander certaines options complémentaires comme la gratuité du remboursement anticipé, ou des mensualités de remboursement flexibles.

Il existe également de nombreux comparateurs de crédit en ligne.

Attention aux frais annexes aux prêts immobiliers !

Le coût total d’un projet d’achat immobilier ne varie pas seulement en fonction des frais de dossier et des intérêts du crédit. Pour éviter les mauvaises surprises liées au prêt immo, voici une liste non-exhaustive des potentiels coûts annexes :

• Frais de dossier
• Frais de courtage
• Frais de garantie
• Hypothèque et IPPD
• Nantissement
• Cautionnement
• Souscription des parts banque mutualiste
• Intérêts
• Coût de l’assurance
• Frais bancaires
• Coût du remboursement anticipé

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